湖北日?qǐng)?bào)全媒記者黎海濱 通訊員楊盈 彭昱

產(chǎn)業(yè)是脫貧之基、致富之源。然而，貧困戶(hù)手里沒(méi)錢(qián)，想貸款又沒(méi)有符合銀行要求的抵押資產(chǎn)，如何發(fā)展產(chǎn)業(yè)呢?

地處鄂西武陵山區(qū)的“國(guó)貧縣”宣恩縣，轄5鎮(zhèn)4鄉(xiāng)、279個(gè)村，建檔立卡貧困戶(hù)27552戶(hù)87411人。自精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)打響以來(lái)，大膽創(chuàng)新金融扶貧路徑，以“金融扶貧互助社+”方式，引金融活水精準(zhǔn)“滴灌”到戶(hù)，破解貧困戶(hù)產(chǎn)業(yè)貸款難題，扶貧成效顯著。

試點(diǎn)先行，探索“金融扶貧互助社+”新模式

“多虧了金融扶貧政策的支持，不然我這養(yǎng)豬場(chǎng)早關(guān)門(mén)了，哪來(lái)現(xiàn)在的好日子喲！”10月25日，宣恩縣椒園鎮(zhèn)黃坪村11組村民黃再志一邊給豬喂食，一邊向湖北日?qǐng)?bào)全媒記者介紹。

48歲的黃再志一家四口，妻子有病，兩個(gè)小孩讀書(shū)，收入少、開(kāi)支大，2014年被確定為建檔立卡貧困戶(hù)。黃再志辦起養(yǎng)豬場(chǎng)，希望通過(guò)發(fā)展生豬養(yǎng)殖摘掉貧困“帽子”。然而，受“豬周期”影響，生豬收購(gòu)價(jià)格漲跌幅度大。2015年生豬價(jià)格大跌，他不僅沒(méi)賺到錢(qián)，連本錢(qián)也悉數(shù)搭進(jìn)，養(yǎng)殖場(chǎng)面臨倒閉。就在他走投無(wú)路之際，村委會(huì)利用新成立的村級(jí)“金融扶貧互助社”提供擔(dān)保，為其申請(qǐng)辦理了5萬(wàn)元貼息貸款。利用這筆錢(qián)，黃再志熬過(guò)了生豬價(jià)格低迷期，然后趁年底豬價(jià)飆升扭虧為盈，賺錢(qián)后按期歸還貸款，順利脫貧。

如今，黃再志的養(yǎng)豬場(chǎng)已擴(kuò)展到300平方米，生豬存欄100余頭，今年收益可達(dá)到15萬(wàn)元。他和妻子還養(yǎng)了400只雞，可增收1.5萬(wàn)元，日子越過(guò)越紅火。

作為宣恩縣第一批金融扶貧貼息貸款的受益者，黃再志用自己火紅的日子印證了“金融扶貧互助社+”新模式的可行性。

2014年初，人民銀行宣恩縣支行聯(lián)合縣扶貧辦，制訂《扶貧互助信用擔(dān)保試點(diǎn)方案》，黃坪村作為第一個(gè)試點(diǎn)村，由縣扶貧辦為該村注入扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金15萬(wàn)元，成立村級(jí)金融扶貧互助社，指定縣農(nóng)商行椒園支行為合作銀行，并按照1：10的比例放大貸款規(guī)模。對(duì)勞動(dòng)能力較強(qiáng)、誠(chéng)實(shí)守信的貧困戶(hù)，通過(guò)“金融扶貧互助社增信+戶(hù)貸戶(hù)還”扶貧小額信貸模式，支持他們發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。對(duì)勞動(dòng)能力不足、依靠自身脫貧困難的貧困戶(hù)，通過(guò)“金融扶貧互助社增信+帶動(dòng)脫貧市場(chǎng)主體貸款+貧困戶(hù)”模式幫助脫貧，推動(dòng)市場(chǎng)主體與他們建立幫扶脫貧的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，實(shí)施帶動(dòng)支持，并將幫扶協(xié)議納入貸款準(zhǔn)入前置條件，將幫扶效果作為享受貼息的主要依據(jù)。

當(dāng)年，黃再志等29戶(hù)農(nóng)戶(hù)通過(guò)村級(jí)扶貧互助社提供擔(dān)保，共計(jì)獲得扶貧貸款141萬(wàn)元。最終，所有貸款全部按期歸還，試點(diǎn)效果明顯。

全面鋪開(kāi)，金融扶貧實(shí)現(xiàn)“應(yīng)貸盡貸”

黃坪村黨支部書(shū)記姚元翔告訴記者，4年來(lái)，該村“金融扶貧互助社”累計(jì)開(kāi)出貸款擔(dān)保函161筆，金額1150萬(wàn)元，承貸銀行實(shí)際投放157筆，金額1135.3萬(wàn)元。這些扶貧貸款，主要用于發(fā)展黃金梨種植、“農(nóng)家樂(lè)”建設(shè)、生豬養(yǎng)殖等產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。去年全村實(shí)現(xiàn)總收入2500萬(wàn)元，人均1.19萬(wàn)元。其中，依靠扶貧貸款而實(shí)現(xiàn)的產(chǎn)業(yè)收入為2000萬(wàn)元，占比80%。得益于金融扶貧，昔日的貧困村，變成了小康村。

黃坪村金融扶貧試點(diǎn)成功后，宣恩縣再接再厲，又選擇4個(gè)村擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，并于2015年6月在全縣范圍內(nèi)全面鋪開(kāi)。

很快，全縣建起276個(gè)村級(jí)金融扶貧互助社。這些村級(jí)互助社組建貧困戶(hù)信用評(píng)級(jí)小組，免費(fèi)吸納貧困戶(hù)入社，為2.74萬(wàn)戶(hù)貧困戶(hù)開(kāi)展了評(píng)級(jí)授信，授信總額1.5億元，評(píng)級(jí)授信面達(dá)100%?；ブ缟鐔T相互熟悉，能充分掌握貧困戶(hù)誠(chéng)信度等“軟信息”，扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)得到良好控制，全縣互助社增信貸款的不良率僅為0.06%。

“截至目前，全縣已建起縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三位一體的扶貧互助增信體系。其中，縣級(jí)金融扶貧互助社1家、鄉(xiāng)級(jí)金融扶貧互助社1家，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級(jí)金融互助分社8家、村級(jí)扶貧互助社266家。開(kāi)展業(yè)務(wù)的互助社已達(dá)208家，并通過(guò)跨村經(jīng)營(yíng)等措施，覆蓋了100%的建檔立卡貧困戶(hù)，合作銀行由最初的1家擴(kuò)大到5家?！笨h扶貧辦主任李新說(shuō)。

為幫助貧困群體更加便捷獲取信貸支持，宣恩縣還將信貸服務(wù)流程前置，使貧困戶(hù)在入社時(shí)同步完成貸前工作，將貸款申報(bào)、初審等信貸服務(wù)前置到村。各級(jí)銀行依托金融扶貧互助社，開(kāi)展評(píng)級(jí)授信和貸款發(fā)放進(jìn)程大大加快，貧困戶(hù)從申請(qǐng)到獲貸，最短僅需2天，最長(zhǎng)也僅5天。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年1月至9月，全縣累計(jì)辦理扶貧增信貸款2384筆，金額3.74億元，余額1.72億元。全縣有信貸需求的貧困戶(hù)，通過(guò)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村級(jí)扶貧互助社，增信貸款10113萬(wàn)元，貸款余額9628萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)“應(yīng)貸盡貸”。此外，“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體+建檔立卡貧困戶(hù)”扶貧信貸余額達(dá)7600萬(wàn)元，涉及主體1206家（次），惠及全縣貧困群眾近2萬(wàn)人。

建章立制，讓金融扶貧“活水長(zhǎng)流”

金融扶貧，發(fā)展產(chǎn)業(yè)，不可能一蹴而就。為探索長(zhǎng)效運(yùn)行機(jī)制，宣恩縣先后制定出臺(tái)16個(gè)具體實(shí)施細(xì)則，對(duì)金融扶貧貸款具體操作流程、貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、評(píng)級(jí)授信、激勵(lì)約束進(jìn)行規(guī)范，建章立制，為縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級(jí)扶貧互助社的可持續(xù)運(yùn)作創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。

與此同時(shí)，縣政府注入財(cái)政扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金5000萬(wàn)元，由縣金融扶貧互助社統(tǒng)管，縣扶貧互助社對(duì)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村扶貧互助社實(shí)行授信管理。村級(jí)金融扶貧互助社初始增信基金為15萬(wàn)元，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級(jí)互助社初始增信基金為15萬(wàn)元至100萬(wàn)元，合作銀行按最高1：10的比例放大貸款。運(yùn)行效果良好的，村扶貧互助社最高可增至100萬(wàn)元。

為確保政策落地落實(shí)，縣脫貧攻堅(jiān)指揮部組織開(kāi)展面向全縣9個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)279個(gè)村支兩委、駐村尖刀隊(duì)長(zhǎng)的金融扶貧培訓(xùn)，引導(dǎo)村支兩委、駐村尖刀班掌握金融扶貧政策、運(yùn)用好金融扶貧政策，為貧困農(nóng)戶(hù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)提供金融支撐。

金融活水“滴灌”到戶(hù)，消除了全縣產(chǎn)業(yè)建設(shè)空白村與空白戶(hù)。全縣“煙、茶、畜、果、藥、菜”六大主導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，279個(gè)村實(shí)現(xiàn)“五個(gè)一”目標(biāo)：一村有一個(gè)規(guī)模化種植或養(yǎng)殖基地、一個(gè)龍頭企業(yè)、一個(gè)專(zhuān)業(yè)合作社、一個(gè)村集體經(jīng)營(yíng)公司、一戶(hù)一個(gè)脫貧增收項(xiàng)目；扎實(shí)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，建成貢茶、貢柚、貢梨、貢米等成萬(wàn)畝產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)帶和122個(gè)特色產(chǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)村，特色產(chǎn)業(yè)基地達(dá)到83.8萬(wàn)畝，覆蓋貧困戶(hù)24150戶(hù)77746人，貧困戶(hù)人均特色產(chǎn)業(yè)基地有1.67畝。

宣恩縣“金融扶貧互助社+”新模式得到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注和認(rèn)可。省扶貧辦和人民銀行武漢分行授予該縣“金融扶貧示范縣”稱(chēng)號(hào)，人民銀行總行將“宣恩模式”在全國(guó)推廣。